每個(gè)人都有多個(gè)銀行賬戶(hù)，本來(lái)不論金額大小，它們的風(fēng)險級別都是一樣的。但從下個(gè)月開(kāi)始，一切都不一樣了！人民銀行日前規定：自12月1日起，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)，每人在同一家銀行，只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)戶(hù)的，再開(kāi)戶(hù)時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。具體怎么回事？事關(guān)錢(qián)袋子，趕快看看！

    什么是I類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)？

    簡(jiǎn)單的說(shuō)，Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)是全功能賬戶(hù)，常見(jiàn)的借記卡、存折均屬于Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)；Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)則是虛擬的電子賬戶(hù)，是在已有Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)基礎上增設的兩類(lèi)功能逐級遞減，資金風(fēng)險也逐級遞減的賬戶(hù)。主要區別如下表：

    Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)是“老婆的賬戶(hù)”，具有全功能，想怎么轉就怎么轉！

    Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)是“老公的賬戶(hù)”，只能轉給“老婆的賬戶(hù)”，雖然不能對外轉賬，但是理財和替老婆清空購物車(chē)還是可以的！

    Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)是“孩子的賬戶(hù)”，只能用于小小小額的消費，余額不超過(guò)1千元。

    為什么要進(jìn)行賬戶(hù)分類(lèi)？

    我國一人數折、一折一戶(hù)現象十分普遍，有些銀行也以發(fā)卡數量作為經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)的考核指標。同時(shí)，個(gè)人繳納和支付醫療保險、社會(huì )保險、養老金、公積金等公用事業(yè)費用，往往開(kāi)立多個(gè)銀行賬戶(hù)，導致個(gè)人有大量閑置不用的賬戶(hù)。

    截至2016年6月末，我國個(gè)人銀行結算賬戶(hù)77.86億戶(hù)，人均5.69戶(hù)。個(gè)人開(kāi)戶(hù)數量過(guò)多，既造成個(gè)人對賬戶(hù)及其資產(chǎn)的管理不善、對賬戶(hù)重視不夠，也為買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)和虛構代理關(guān)系開(kāi)戶(hù)埋下了隱患，還造成銀行管理資源浪費，長(cháng)期不動(dòng)的賬戶(hù)更成為了銀行內部風(fēng)險點(diǎn)。

    如何使用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)？

    將Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)作為“金庫”

    Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)功能齊全，資金流入流出無(wú)限額?？梢宰鳛楣べY賬戶(hù)或個(gè)人財富主賬戶(hù)，主要用于大額消費、大額資金流轉、儲蓄存款及投資理財。Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)不必隨身攜帶，也減小了卡片遺失帶來(lái)的風(fēng)險。

    將Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)作為“錢(qián)包”

    Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)投資理財功能齊全，可以靈活地由Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)向其轉入資金，無(wú)累計轉入限額，既滿(mǎn)足日常使用，又避免大額資金損失。

    將Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)作為“零錢(qián)包”

    Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)主要用于小額高頻交易，賬戶(hù)余額不得超過(guò)1000元人民幣，適合用于綁定支付賬戶(hù)，及日常小額高頻交易（如二維碼支付、手機NFC支付等）?？梢噪S用隨充，便捷安全。

    如何開(kāi)立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)？

    Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)需由銀行工作人員面核后方可開(kāi)立。

    Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)目前還未統一規定，有銀行表示，具體的后臺系統還在升級，12月1日之后可以設立，也有銀行表示，目前正在進(jìn)行總行方面的培訓，后續會(huì )公布具體方案。

    銀行業(yè)內人士表示：“其實(shí)并不是每個(gè)人都要開(kāi)三類(lèi)賬戶(hù)。主要是給大家提供更多選擇，通過(guò)限定功能和額度降低風(fēng)險。”

    五大影響

    1在銀行開(kāi)有多張借記卡、存折的，新政施行后怎么辦？

    銀行會(huì )對存款人賬戶(hù)進(jìn)行摸排清理，并要求作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶(hù)的合理性。對于無(wú)法核實(shí)的，銀行會(huì )引導存款人撤銷(xiāo)或歸并賬戶(hù)，保留一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，如果非必要的話(huà)，其他賬戶(hù)可降低賬戶(hù)類(lèi)別，設為Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。

    2之前用同家銀行的兩張借記卡綁定微信、支付寶等支付平臺，新政施行后會(huì )有什么影響？

    支付機構會(huì )聯(lián)系存款人確認需保留的賬戶(hù)，其余賬戶(hù)降低類(lèi)別管理或予以撤并。如果存款人未能在規定時(shí)間確認，支付機構應當保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶(hù)，后續可根據存款人的申請進(jìn)行變更。

    3每個(gè)存款人在單家銀行，且在全國范圍只能擁有一個(gè)I 類(lèi)賬戶(hù)，那同行異地存取款、轉賬等手續費有什么影響？

    此次施行一人一戶(hù)，央行也順勢取消了同行異地存取款、轉賬的手續費，且規定在年底之前，所有銀行必須執行到位。這對于經(jīng)常出差的人無(wú)疑是一個(gè)好消息，只用一張借記卡就能夠“跑遍全國”。但目前只針對同行，跨行依舊要收取一定費用。

    4都說(shuō)I類(lèi)賬戶(hù)綁定支付平臺不安全，新政施行后如何調整不同類(lèi)型賬戶(hù)綁定平臺？

    據某銀行工作人員介紹，如果是使用Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)綁定了支付寶、微信，用于日常消費，為了保障賬戶(hù)資金安全，可以將Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)下調為Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，只需存款人經(jīng)過(guò)基本的身份確認就可以。但Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)要升級成為Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，對客戶(hù)身份核實(shí)的要求更高一些，會(huì )要求客戶(hù)去網(wǎng)點(diǎn)現場(chǎng)核驗身份。

    5一人一戶(hù)后，對現有銀行卡有什么影響？

    此次施行一人一戶(hù)，主要針對新增賬戶(hù)實(shí)施，現有賬戶(hù)仍可正常使用。但對于半年內無(wú)交易記錄的賬戶(hù)，銀行會(huì )對其暫停非柜面業(yè)務(wù)。

    妥善處理閑置銀行卡

    最后，此輪賬戶(hù)清理，必定會(huì )產(chǎn)生大量閑置銀行卡，千萬(wàn)不要隨便處理！

    銀行卡的磁條上存儲我們的個(gè)人私密信息，若處理不當，會(huì )造成隱私泄露。多數銀行卡在開(kāi)卡后會(huì )產(chǎn)生年費，若長(cháng)期不用，會(huì )累積超額年費，雖然儲蓄卡欠費并不影響個(gè)人信用，但由于“僵尸卡”而欠下銀行一筆費用，是否得不償失？最好自己主動(dòng)到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行注銷(xiāo)，如涉及信用卡，也可自行撥打信用卡中心的電話(huà)進(jìn)行注銷(xiāo)。